Evropská platební regulace vstupuje do nové éry. Směrnice PSD3 a nařízení PSR, které předložila Evropská komise, významně promění právní i provozní rámec pro banky, fintechy, poskytovatele platebních služeb a jejich zákazníky napříč EU.
PSD3 a PSR navazují na předchozí regulace. Mimo jiné se snaží jít dál – sjednocují výklad pravidel, odstraňují národní výjimky a zároveň vytvářejí podmínky pro bezpečnější, transparentnější a inovativnější platební prostředí.
Co je PSD3 a PSR?
- PSD3 (Payment Services Directive 3) je navržená směrnice zaměřená na licencování a provoz poskytovatelů platebních služeb. Jako směrnice bude muset být transponována do národní legislativy jednotlivých států.
- PSR (Payment Services Regulation) je nové nařízení, které přímo vstoupí v platnost ve všech členských státech EU. Nahrazuje části PSD2 a přináší jasnější pravidla pro banky, zákaznická práva i technické požadavky.
- PSD3 (Payment Services Directive 3) je navržená směrnice zaměřená na licencování a provoz poskytovatelů platebních služeb. Jako směrnice bude muset být transponována do národní legislativy jednotlivých států.
-
- Cílem obou dokumentů je:
- Zefektivnit boj proti podvodům
- Zlepšit ochranu spotřebitelů
- Vyrovnat podmínky pro banky i nebankovní hráče
- Posílit otevřené bankovnictví
- Zajistit dostupnost hotovosti
- Harmonizovat pravidla v celé EU
- Zefektivnit boj proti podvodům
Co přinášejí PSD3 a PSR v oblasti otevřeného bankovnictví a SCA?
Otevřené bankovnictví (Open Banking)
- Standardizace API pro jednodušší napojení třetích stran (TPP)
- Zrušení povinnosti tzv. fallback rozhraní
- Lepší přehled a správa oprávnění pro sdílení dat
- Snazší a bezpečnější integrace alternativních platebních metod
- Standardizace API pro jednodušší napojení třetích stran (TPP)
Silné ověření zákazníka (SCA)
- Nově se SCA vztahuje i na registraci mobilních peněženek
- Zajištění vícekanálového ověření (např. biometrie + heslo)
- Přístupnost autentizačních metod i pro seniory, znevýhodněné osoby a uživatele bez chytrých zařízení (např. USB token, Smart Card nebo jiné HW tokeny)
- Přesněji definované výjimky z povinnosti SCA
- Nově se SCA vztahuje i na registraci mobilních peněženek
Dopady na jednotlivé subjekty
Banky
– přísnější technické požadavky, silnější dohled, nutnost zajistit interoperabilitu napříč EU bez národních výjimek, nutnost alternativních metod silné autentizace mimo mobilní aplikaci (Smart Card, USB token, aj.)
Fintechy a PSP
– širší tržní přístup, ale i nové povinnosti v oblasti bezpečnosti, compliance a ochrany dat.
Obchodníci
– efektivnější platby, lepší přehled pro zákazníky, ale nutnost přizpůsobení systémů.
Spotřebitelé
– větší kontrola nad tím, kdo má přístup k jejich údajům, přehlednější souhlasy a větší důraz na bezpečnost a dostupnost služeb.
Možnost si vyžádat alternativu k mobilnímu tokenu u svého poskytovatele finančních služeb
Zajímá Vás více? Podívejte se na naše stránky.
